세금을 아끼는 가장 확실한 방법은 ‘미리 준비하는 것’입니다. 그 중에서도 금융상품을 잘 활용하면 합법적으로 소득공제를 받아 절세에 큰 도움이 됩니다. 소득공제 되는 금융상품 BEST 5를 소개합니다.

소득공제 되는 금융상품 BEST 5 (절세형 적금 포함)

연금저축계좌, 미래를 준비하면서 세금도 아껴요

연금저축계좌는 대표적인 절세형 금융상품입니다. 연 400만원까지 납입금액의 13.2%를 소득공제 받을 수 있어요. 총급여 5500만원 이하 근로자는 세액공제율이 16.5%로 더 높아집니다.

또한, 연금으로 수령하면 이자소득세 대신 연금소득세로 분리과세되어 세율도 낮아지는 효과가 있습니다. 단, 55세 이후 10년 이상 연금 형태로 수령해야 하므로 중도해지는 주의해야 해요.

개인형퇴직연금(IRP), 연금저축과 함께하면 더 좋아요

IRP는 연금저축계좌와 합산해 연간 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있어요. IRP 단독으로는 700만원, 연금저축과 함께라면 연금저축 400만원 + IRP 300만원 조합이 일반적입니다.

IRP는 직장인뿐 아니라 자영업자, 프리랜서도 가입할 수 있어요. 절세와 노후준비를 동시에 할 수 있기 때문에 실속 있는 선택입니다. 단, 퇴직금 수령 계좌로도 활용되므로 운용 시 유의해야 해요.

청년형 소득공제 장기펀드, 청년을 위한 절세 기회

2025년까지 한시적으로 운영되는 청년형 소득공제 장기펀드는 만 19세~34세 이하 청년을 위한 상품입니다. 총급여 5000만원 이하, 종합소득 3800만원 이하일 경우 가입할 수 있어요.

연 600만원 한도로 납입 가능하고, 최대 40%까지 소득공제를 받을 수 있어 절세효과가 상당합니다. 투자상품이기 때문에 원금손실 위험이 있지만, 장기투자를 고려한다면 절세 효과가 크다는 장점이 있어요.

절세형 적금, 비과세 혜택을 노려요

은행에서 판매하는 ‘비과세종합저축’ 적금 상품은 이자소득세 15.4%를 면제받을 수 있어요. 만 65세 이상, 장애인, 기초생활수급자, 국가유공자 등이 대상이며 1인당 5000만원 한도입니다.

절세형 적금은 안정적인 금리에 비과세 혜택까지 있어 저위험 투자자에게 유리합니다. 특히, 금리 비교와 함께 비과세 혜택 여부를 반드시 확인하고 가입하는 것이 중요해요.

금융상품	연간 공제 한도	세액공제율	가입 조건
연금저축계좌	400만원	13.2~16.5%	누구나 가입 가능
IRP	700만원 (합산)	13.2~16.5%	직장인, 자영업자 등
청년형 장기펀드	600만원	최대 40%	청년, 소득 요건 있음
비과세 적금	5000만원	이자소득세 면제	노인, 장애인 등 대상자 제한

주택청약종합저축, 내 집 마련과 소득공제를 동시에

무주택 세대주라면 주택청약종합저축으로도 소득공제를 받을 수 있어요. 연 240만원까지 납입액의 40%인 96만원 한도로 소득공제가 가능합니다.

단, 총급여 7000만원 이하(종합소득 6000만원 이하)인 무주택 세대주만 해당돼요. 내 집 마련과 세금 혜택을 함께 노릴 수 있는 상품으로, 주거계획이 있다면 반드시 활용해야 해요.

절세의 시작은 금융상품 활용부터

절세는 고소득자만의 전략이 아닙니다. 누구나 소득 수준에 맞는 금융상품을 선택해 세금을 줄일 수 있어요. 위에서 소개한 상품들을 활용하면 연말정산에서 웃을 수 있습니다.

세금은 줄이고, 미래는 준비하는 똑똑한 습관이 필요합니다. 지금 바로 자신에게 맞는 절세 금융상품을 찾아보세요.

자주 하는 질문과 답변

Q1. 연금저축계좌와 IRP를 동시에 가입해도 되나요?
답변: 네, 두 계좌를 합산해 최대 700만원까지 세액공제 받을 수 있습니다.
Q2. 청년형 소득공제 장기펀드는 언제까지 가입할 수 있나요?
답변: 2025년 말까지 한시적으로 운영됩니다.
Q3. 주택청약종합저축 소득공제는 누구나 받을 수 있나요?
답변: 무주택 세대주이면서 소득 요건을 충족해야 받을 수 있습니다.